Российская финансовая система стоит на пороге масштабной трансформации, и драйвером этих перемен выступает внедрение цифрового рубля. Согласно прогнозам, к ежегодному положительному результату для национальной экономики добавится внушительная сумма в 423 миллиарда рублей. Об этих цифрах сообщил Илья Иванинский, выступая в совместном эфире телеканала и Радио РБК. Эксперт, занимающий позицию партнера в компании «Яков и партнеры» и возглавляющий аналитический центр Центрального университета, подчеркнул, что основной профит ожидает сектор B2B.
Если разложить этот финансовый потенциал на составляющие, картина становится еще более предметной. По оценкам Иванинского, порядка 130 миллиардов рублей можно получить за счет оптимизации трансграничных транзакций — они станут не только дешевле, но и значительно быстрее. Еще более 100 миллиардов потенциально принесут инновационные инструменты для управления ликвидностью. Важным катализатором роста может стать переход на использование смарт-контрактов — самоисполняемых цифровых соглашений, работающих на базе блокчейна или распределенных реестров. Такие контракты запускаются автоматически при достижении заданных условий, и, хотя их активацию невозможно отменить, каждая транзакция в системе остается прозрачной и отслеживаемой. Однако эксперт предостерегает: реальный экономический эффект проявится лишь тогда, когда и банковский сектор, и рядовые пользователи начнут активно внедрять эти технологии в повседневную практику.
Тем не менее, путь к повсеместному использованию новой валюты не лишен препятствий. Парадоксально, но главным тормозом выступает высокая эффективность текущей банковской системы России, которая уже входит в мировую десятку лидеров. Как отмечает Иванинский, на текущем этапе цифровой рубль не предлагает мгновенного решения критических проблем, с которыми сталкиваются клиенты в сегментах B2C и B2B. Еще одним нюансом остается отсутствие привычного кэшбэка при операциях с цифровой валютой. Впрочем, решение может найти сам банковский сектор: банки могут инициировать программы лояльности, если предложат клиентам уникальные смарт-контракты, выгодные для самой финансовой организации.
Практические испытания технологии уже начались. В ходе теста, проведенного корреспондентом РБК Денисом Давыдовым, было замечено, что процесс регистрации кошелька занимает всего около пяти минут, а сами переводы проходят практически мгновенно. Однако «приземлить» технологию в реальный ритейл пока сложно: протестировать оплату на кассах самообслуживания не удалось, а владельцы iPhone столкнулись с технической недоступностью сервиса на своих устройствах.
При этом оптимизма добавляют и официальные лица. Анатолий Аксаков, возглавляющий комитет Госдумы по финансовым рынкам, в эфире Радио РБК заверил, что при конвертации традиционных рублей в цифровые риски «застревания» средств отсутствуют. Он выделил мощный технический ресурс Центрального банка как ключевое преимущество перед коммерческими структурами, а также обозначил перспективу использования цифрового рубля даже в условиях отсутствия интернет-соединения.
График масштабного внедрения уже утвержден. С 1 сентября текущего года крупнейшие игроки рынка и торговые предприятия с годовым оборотом выше 120 миллионов рублей обязаны обеспечить прием цифровых платежей. Дальнейшая экспансия будет поэтапной: с 1 сентября 2027 года требования затронут бизнес с выручкой более 30 миллионов рублей, а к сентябрю 2028 года обязанность охватит всех остальных участников рынка. При этом малый бизнес с доходом до 5 миллионов рублей в год и торговые точки, работающие вне зоны покрытия сети, получили право оставаться в прежнем режиме.